CRMS Perbankan 2026 OJK: Apa yang Berubah dan Apa yang Harus Dipersiapkan Bank?

CRMS Perbankan 2026 adalah penyempurnaan panduan Climate Risk Management and Scenario Analysis OJK yang membantu bank mengintegrasikan risiko iklim ke tata kelola, strategi bisnis, manajemen risiko, pengukuran dan target, serta pengungkapan. Berdasarkan dokumen OJK yang dipublikasikan 6 Oktober 2026, paket ini terdiri atas tujuh buku yang saling terintegrasi dan perlu diterjemahkan menjadi workstream lintas fungsi, bukan sekadar proyek pelaporan.

Ditulis oleh: hisyam · Ditinjau 12 Oktober 2026 oleh AI SME — Climate Risk / Banking · Waktu baca: sekitar 11 menit

Apa Itu CRMS Perbankan 2026?

Climate Risk Management and Scenario Analysis atau CRMS adalah kerangka OJK untuk membantu perbankan mengelola risiko perubahan iklim dan menilai ketahanan model bisnis melalui analisis skenario. Kerangka tersebut menempatkan risiko iklim di dalam tata kelola, strategi, proses manajemen risiko, pengukuran dan target, serta pengungkapan bank.

CRMS perlu dibedakan dari CRSA. CRMS adalah kerangka manajemen risiko iklim dan analisis skenario secara keseluruhan, sedangkan Climate Risk Scenario Analysis (CRSA) adalah pelaksanaan analisis skenario di dalam kerangka itu. Keduanya juga tidak identik dengan pengungkapan keberlanjutan. Hasil CRSA dapat menjadi input penting untuk keputusan risiko dan disclosure, tetapi masing-masing proses memiliki tujuan, kontrol, dan pengguna yang berbeda.

CRMS 2026 bukan peraturan baru yang berdiri sendiri. Ia merupakan panduan yang mendukung penguatan pengelolaan risiko iklim perbankan. Bila bank menilai kewajiban hukumnya, tim tetap perlu membaca ketentuan yang berlaku—termasuk konteks tata kelola Bank Umum—serta arahan OJK untuk populasi dan periode pelaporan yang relevan.

Apa yang Berubah dari CRMS 2024 ke CRMS 2026?

Versi 2024 terdiri atas enam buku. Versi 2026 berkembang menjadi tujuh buku yang tetap dibaca sebagai satu sistem. OJK menyebut empat pengkinian utama berikut.

Buku 2 juga memperkuat aspek teknis, termasuk pembaruan skenario, identifikasi sektor atau portofolio prioritas, asumsi makroekonomi, metodologi risiko kredit, dan template yang lebih terstandardisasi. Namun, formula dan pendekatan tetap perlu disesuaikan dengan karakteristik portofolio, kualitas data, profil risiko, dan tata kelola model setiap bank.

Risiko Fisik, Risiko Transisi, dan Analisis Skenario

Risiko fisik timbul dari dampak perubahan iklim yang akut atau kronis, seperti kejadian cuaca ekstrem dan perubahan kondisi lingkungan jangka panjang. Dampaknya dapat menjalar melalui kerusakan aset, gangguan operasi, penurunan kemampuan membayar debitur, perubahan nilai agunan, atau konsentrasi geografis portofolio.

Risiko transisi muncul dari perubahan kebijakan, teknologi, pasar, dan perilaku saat ekonomi bergerak menuju model rendah karbon. Jalur transmisinya dapat mencakup kenaikan biaya, penurunan daya saing, perubahan permintaan, stranded assets, atau tekanan terhadap arus kas debitur. Kedua kelompok risiko tersebut kemudian perlu diterjemahkan ke risiko perbankan yang sudah dikenal, seperti kredit, pasar, likuiditas, operasional, dan permodalan.

Buku teknis CRMS 2026 memuat tiga skenario jangka panjang yang merujuk pada NGFS Phase V: Net Zero 2050, Delayed Transition, dan Current Policies. Skenario ini bersifat hipotetis untuk menguji ketahanan, bukan prakiraan resmi ekonomi Indonesia, prediksi kerugian aktual bank, atau target kebijakan pemerintah. Jalur Reference yang digunakan sebagai pembanding juga tidak boleh disebut sebagai skenario iklim keempat.

CRMS Readiness Workstream Map

Untuk gap data karbon, bank dapat memakai Carbon Data Readiness Assessment sebagai diagnosis awal. Asesmen tersebut bukan alat resmi OJK dan tidak menggantikan validasi metodologi CRMS. Keterhubungan dengan panduan PSPK 2 juga perlu dibangun secara hati-hati: evidence risiko iklim dapat mendukung disclosure, tetapi tidak otomatis memenuhi seluruh persyaratan pelaporan.

Roadmap Persiapan 30/60/90 Hari

Roadmap 30/60/90 hari berikut adalah ilustrasi urutan kerja internal untuk membangun baseline kesiapan. Ini bukan tenggat implementasi atau pelaporan yang ditetapkan OJK; jadwal aktual perlu disesuaikan dengan instruksi resmi yang berlaku, kompleksitas portofolio, kesiapan data, dan tata kelola masing-masing bank.

Hari 1–30: tetapkan baseline dan keputusan ruang lingkup

Bentuk sponsor dan working group lintas fungsi, inventarisasi model dan data yang sudah ada, serta petakan perbedaan antara praktik 2024 dan panduan 2026. Tetapkan portofolio prioritas dan daftar keputusan yang memerlukan arahan Direksi, Dewan Komisaris, atau komite terkait.

Hari 31–60: lakukan pilot data dan metodologi

Pilih satu atau dua segmen yang material untuk menelusuri data dari debitur dan lokasi hingga keluaran risiko. Dokumentasikan asumsi, jalankan sensitivity check, dan pisahkan gap data dari gap metodologi. Bila bank belum memiliki model internal yang sesuai, nilai relevansi Pendekatan Standar secara proporsional; jangan mengadopsinya sebagai kewajiban otomatis.

Hari 61–90: dry run, validasi, dan integrasi keputusan

Susun dry run kertas kerja, rekonsiliasi hasil dengan sumber data, dan minta fungsi independen menilai metodologi serta keterbatasannya. Uji bagaimana temuan akan memengaruhi risk appetite, pemantauan sektor, keputusan kredit, strategi, atau permodalan bila relevan. Tutup siklus dengan action register yang memiliki owner dan target.

Kesalahan yang Perlu Dihindari

1. Menyebut CRMS 2026 sebagai peraturan baru tanpa membedakannya dari regulasi yang berlaku.
2. Menganggap pengisian template sama dengan bukti kesiapan atau kepatuhan.
3. Menggunakan skenario hipotetis sebagai prediksi kerugian aktual.
4. Menyatakan Buku 7 wajib bagi seluruh bank atau menggantikan semua model internal.
5. Menggabungkan emisi operasional bank, emisi debitur, dan financed emissions tanpa definisi boundary.